房贷 Brokers fee（经纪费）和 Valuation fee（估价费）该谁付

申请房贷时，除了首付和月供，还有一大堆隐藏费用。很多借款人在签署文件时才意识到这些费用，为时已晚。了解这些费用，你可以提前计划和协商。

房贷经纪费（Broker Fee）通常有两种形式。第一种是银行支付给中介的佣金（通常 0.3% 到 0.65%），这对你来说是"免费的"。第二种是你直接支付给中介的费用，通常是一笔固定金额（500 到 2,000 澳元），或者贷款额的百分比（0.5% 到 1%）。有些中介做混合模式：从银行获得佣金，同时也向客户收费。

估价费（Valuation Fee）是银行为评估房产而向你收取的费用，通常 400 到 700 澳元。这笔费用通常在贷款批准前就要支付。如果你最后没有借到钱（比如银行拒绝了），这笔费用通常不会退还。有些银行会抵免这笔费用，作为"吸引客户"的策略，特别是在竞争激烈的市场。

法律费用（Legal Fee）包括律师进行产权查证、准备合同等的费用。通常 800 到 2,000 澳元。这笔费用是强制的，你必须有律师来处理产权转移。某些银行有合作的律师事务所，费用可能更低。

贷款处理费（Loan Processing Fee）是银行内部处理你的贷款申请的费用。通常 150 到 500 澳元。某些银行会包含在利率里（通过稍高的利率来补偿），某些银行则明确收费。

还有其他费用：产权保险（Title Insurance）通常 150 到 300 澳元、印花税（州政府）、地产代理费（如果你通过代理买房）等。

这些费用加起来可能是 3,000 到 5,000 澳元，有时更多。所以，在选择房贷产品或中介时，一定要要求一个完整的费用清单。不要被"零利率加息 3.8%“的宣传迷惑，而忽视了 2,000 的处理费和 600 的估价费。

哪些费用能协商？首先，经纪费。如果你提到多家中介的报价，某些中介会愿意降低或免除收费。其次，估价费。某些银行会在竞争时抵免这笔费用。第三，法律费用。不同律师的收费差异很大，货比三家有帮助。

有个策略是，要求银行或中介给你一个"全包"的报价，明确包括所有费用。然后拿这个报价和其他银行比较。有时候，虽然贷款利率稍高，但总费用更低的银行反而更便宜。

还有一个需要注意的问题：费用是否可以添加到贷款里？有些银行允许你把处理费、律师费等添加到贷款额里（意思是你借了 100 万，加上 3,000 费用，实际贷款变成 103 万）。这延迟了费用支付，但增加了总借款额和利息成本。如果你有现金支付这些费用，最好不要添加到贷款里。

最后，某些"特价"房贷产品虽然利率低，但隐藏了高额的费用。全部算清楚后，真实成本可能比利率稍高但费用低的产品更贵。

本站的建议是在选择银行或中介前，要求一个详细的费用清单，并坚持要看"总体成本对比”，而不只是利率。这个透明性会帮助你做出最经济的决定。